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「금융 / 보험 」 표시중

    • 알면 좋은 정보 / 금융 / 보험
    • 2026/01/15 (Thu)
    비비나비 샌프란시스코

    이 기사의 문장은 기계 번역되어 있습니다. 원문과 역문 사이에 의미 등에 차이가 있을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.(원문의 언어：日本語)

    Roth IRA （ Roth IRA ）로 첫 주택 구입?!!

    Roth IRA는 크게 두 가지로 분류됩니다.
    '기여금 （ Contributions ） '과 '운용수익 （ Earnings ） '입니다.

    기여금이란 이미 세금을 내고 난 후 본인이 직접 계좌에 넣은 돈입니다. 이 적립금은 항상 당신의 것입니다. 이유 불문하고 언제든지 인출할 수 있으며, 세금과 10%의 조기 인출 페널티가 부과되지 않습니다.

    예를 들어, 지금까지 총 30,000달러를 기부하고 현재 계좌 잔액이 40,000달러인 경우, 원래의 30,000달러는 자유롭게 인출할 수 있습니다.

    한편, 운용 수익은 다르게 취급된다. 일반적으로 만 59세 반 이전에 운용수익을 인출하면 소득세와 10%의 조기인출 페널티가 부과된다.

    하지만 생애 최초 주택 구입자에게는 특례가 있다.

    IRS （ 미국 세무당국 ）에서는 첫 주택 구입 시 Roth IRA의 운용수익에서 최대 10,000달러까지 10%의 페널티 없이 인출할 수 있도록 허용하고 있다. 또한, Roth IRA 계좌를 개설한 지 5년 이상 경과한 경우, 그 운용 수익은 비과세 혜택을 받을 수 있다.

    이러한 유연성 때문에 Roth IRA가 첫 주택 구입자에게 Traditional IRA （ 기존 IRA ）보다 유리하다고 할 수 있습니다.

    단, Roth IRA는 어디까지나 노후 자금을 위한 계좌입니다. 주택 구입과 같은 인생의 큰 전환점에는 유용한 선택이 될 수 있지만, 계획성 없이 사용해서는 안 된다.

    첫 주택 구입을 고려하고 있고, 돈을 더 현명하게 활용하고 싶다면 이 규칙을 꼭 알아두면 좋을 것이다.
    YouTube, Instagram 에서 mortgage, real estate, 뿐만 아니라 financial tips 도 함께 전달하고 있습니다. 유용한 정보가 가득합니다.

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    ｜ ✉ ️ Lisa@ LisaFinancialServices.com
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    • 특별 서비스 / 금융 / 보험
    • 2026/01/14 (Wed)
    비비나비 샌디에고

    이 기사의 문장은 기계 번역되어 있습니다. 원문과 역문 사이에 의미 등에 차이가 있을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.(원문의 언어：日本語)

    주택담보대출, 주택매매에 대한 모든 궁금증과 고민에 대해 일본어로 답변해드립니다 ！ .

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    • 각종 행사 / 금융 / 보험
    • 2026/01/07 (Wed)
    비비나비 로스앤젤레스

    이 기사의 문장은 기계 번역되어 있습니다. 원문과 역문 사이에 의미 등에 차이가 있을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.(원문의 언어：日本語)

    소셜시큐리티, 제대로 이해하고 현명하게 수령하기 ！ 】2/15 （ 일 ） 컬버시티에서 은퇴 무료세미나 개최 ！

    안녕하세요 ！
    공인 소셜시큐리티 ・ 애널리스트&은퇴설계사&사촌동생 제츠미입니다.

    여러분은 소셜시큐리티에 대해 얼마나 알고 계신가요? ？

    '몰랐다'는 것은 아깝다 ！ ！
    바쁘시겠지만, 미루지 말고 지금부터라도 ！
    컬버시티에서 은퇴설계 무료 세미나를 개최합니다.

    ◉ Topic 1 : 소셜시큐리티 제도 제대로 이해하고 현명하게 수급하기!
    소셜시큐리티 제도가 어떻게 작동하는지 모르겠다. 손해 보지 않기 위해 알아야 할 것은 ？
    ◉ Topic 2 ： 노후는 미국, 일본? 개호보험은 필요한가?
    미국에서 구입한 개호보험, 일본에서도 쓸 수 있다 ？ 노후는 미국인가 일본인가, 아직 결정하지 못한 경우의 사례.
    ◉ Topic 3 : 주재원도 영주권자도 달러로 현명하게 자산설계!
    원금보장으로 걱정없이 늘리지 않겠습니까 ？

    컬버시티
    일시 ： 2/15 (일) {Topic 1} 9:30 ~ {Topic 2} 10:45 ~ {Topic 3} 12:00 ~
    장소 Courtyard by Marriott Culver City Los Angeles
    6333 Bristol Pkwy, Culver City, CA 90230

    【참고】 Topic 1부터 연속해서 들으시면 이해하기 쉬워서 좋아요! 입니다!

    부담없이 참여해 주세요.
    신청은 ↓ 메시지 보내기 또는 전화 714-269-8892 （ 사토코까지 ）

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    • 알면 좋은 정보 / 금융 / 보험
    • 2026/01/05 (Mon)
    비비나비 하와이

    이 기사의 문장은 기계 번역되어 있습니다. 원문과 역문 사이에 의미 등에 차이가 있을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.(원문의 언어：日本語)

    🎍【당신은 자산을 '보호'하고 싶습니까? '늘리고 싶으십니까 ？ 】 ～ 하와이 거주 일본인 여러분께 - 2026년 초에 전하고 싶은 말 ～

    하와이에 거주하시는 여러분, 안녕하세요.
    로스앤젤레스 거주, Licensed Financial Professional의 Asai Asai （ Maki Asai ）입니다.

    2026년이 시작되었습니다. 올해가 여러분에게 유익한 한 해가 되기를 진심으로 기원합니다.
    저는 2023년 ・ 2024년 호놀룰루에서
    '간병의 현황 ・ 간병비용', '자산설계', 'Social Security'에 관한 세미나를 개최하여 총 200명 이상의 분들이 참석해주셨습니다.
    그 중 한 가지 강하게 느낀 '공통점'이 있습니다.
    ________________________________________

    ◆ 많은 분들이 겪는 첫 번째 걸림돌
    여러분, '자산운용을 시작해야 한다', '노후를 대비하고 싶다'는 마음은 누구나 가지고 계실 것입니다.
    하지만 실제로는 …
    "어디서부터 시작해야 할지 모르겠다"
    는 단계에서 멈춰서고, 어느새 몇 년이 지나가 버리는 경우가 많다.
    이는 결코 드문 일이 아니다.
    미국의 금융제도는 일본과 크게 다르고, 선택지도 많고 복잡하다.
    불안해하는 것은 자연스러운 일이며, 당신의 잘못이 아닙니다.
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    ◆ 먼저 스스로에게 물어볼 것
    자산관리의 첫걸음은 사실 아주 간단하다.
    다음 두 가지 질문에 정직하게 답해 보세요.

    • 나는 자산을 '늘리고 싶은가 ？
    • 아니면 자산을 '지키고 싶은가 （ ＝ 줄이고 싶지 않다 " 또는 ？

    둘 다 할 수 있다면 이상적이지만, 현실은 '어느 쪽을 우선시하느냐'에 따라 나아갈 방향이 크게 달라진다.
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    ◆ '늘리고 싶은' 분들께
    자산을 늘리려면 어느 정도의 위험을 감수해야 합니다.

    • 원금 손실 가능성
    •

    예상보다 시간이 오래 걸릴 가능성 이것은 피할 수 없습니다.
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    ◆ '지키고 싶다 （ 줄이고 싶지 않다 ） '는 분들에게
    안전을 우선시하면 그만큼 수익률은 낮아지는 경향이 있습니다. 경향이 있습니다.
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    ◆ 많은 사람들이 앞으로 나아가지 못하는 이유
    많은 사람들이 마음속으로 이렇게 생각합니다.
    "늘리고 싶다. 하지만 줄이고 싶지 않다 … "
    이것은 바로 '가속페달과 브레이크를 동시에 밟고 있는 상태'입니다.
    이 상태에서는 한 발짝도 내딛기 어려운 것은 당연하다.
    그렇기 때문에
    "나는 무엇을 최우선으로 하고 싶은가 ？ "
    이 질문을 명확히 하는 것이 미래로 가는 문을 여는 열쇠가 됩니다.
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    ◆ 내가 금융업에 뛰어든 이유
    나는 학창시절 많은 시간을 가정교사로 보냈고, 교사 자격증도 취득했다.
    결혼 후 두 아들의 교육에 전념하며 살아왔습니다.
    미국에 오게 된 계기는 남편의 주재원 파견이 계기가 되었습니다.
    그러나 미국에서 가족과 함께 살면서 저는 한 가지 현실에 직면하게 되었습니다.
    '돈에 대한 지식의 차이가 가족의 미래를 크게 좌우한다'는 사실입니다.
    거기서부터 금융의 세계로 나아가기로 결심했습니다.
    시행착오를 거듭하며 자녀를 미국 대학에 진학시키기까지의 과정은 정말 힘들었습니다.
    그래서 지금 제가 중요하게 생각하는 미션은
    "돈 교육 （ 금융 ・ 리터러시 ）부터 인생 설계를 지원하는 것"
    입니다. 돈에 대한 지식은 평생의 재산입니다.
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    ◆ 앞으로는 자신의 미래를 '스스로 지키는' 시대
    일본이나 미국이나 국가의 제도에만 의존하는 것은 점점 어려워지고 있습니다.
    그렇기 때문에 자신의 미래는 스스로 준비해야 합니다.

    • 자녀의 교육자금은 충분히 마련하고 있는가 ？
    • 노후에 필요한 금액을 파악하고 있는가 ？
    • 미래에 가족에게 부담을 주지 않을 준비가 되어 있는가 ？

    이것들은 '언젠가 생각해보자'로는 늦습니다.
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    ◆ 2026년, '스스로 준비하라'
    인플레이션, 금리, 경기 동향은 누구도 예측할 수 없다.
    하지만 "스스로 대비하는" 행동은 오늘부터 시작할 수 있습니다.
    ________________________________________

    ◆ 많은 분들의 요청에 따라 무료 개별 상담을 시작합니다
    다음과 같은 분들에게 특히 추천합니다.

    • 자녀의 교육자금 마련이 불안하다
    • 일본 은행에 잠자고 있는 자금을 어떻게 처리해야 할지 고민이다
    • 과거의 401k가 그대로여서 불안하다
    • 사별이나 이혼으로
    • 은퇴 전후로 IRA 등의 활용을 잘 모르겠다
    • 꾸준히 하면 모을 수 있을 것 같은데 방향성을 고민하고 있다
    • 모아둔 자금을 어떻게 운용해야 할지 고민이다
    건강상태가 불안해서 어떻게 지켜야 할지 알고 싶다
    • 무엇을 불안해하고 있는지 스스로 정리되지 않는다

    무리한 영업은 하지 않으니 안심하세요.
    우선, 당신이 '어디서부터 잘못하고 있는지'를 정리하는 것부터 시작합시다.
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    ▼
    무료 상담 신청서 https://forms.gle/ShPUWuZRFajhJRwb6
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    ◆ "불안의 정체"를 함께 정리해 봅시다 ？
    교육 현장에서 교육 현장에서 갈고 닦은 '듣는 힘'과
    금융 전문가로서의 관점을 결합하여
    당신에게 가장 적합한 방향을 제시합니다.
    적절한 솔루션을 찾을 수도 있고,
    안타깝게도 도움이 되지 않는 경우도 솔직하게 알려드립니다.
    그래도 '불안감을 정리하는 것'은 반드시 가치가 있습니다.

    또한, 저희는 2020년부터
    아래와 같이 '일본어 금융 워크숍'을 비정기적으로 개최할 예정입니다.
    지금까지 총 3000명 이상의 분들이 미국 전역에서 참가해주셨습니다.

    주요 주제는 다음과 같습니다.

    ・ 오늘부터 현금 흐름 늘리기
    ・ 부채 상환 속도 높이기 ！
    ・ 미국 재테크의 기본을 배우다
    ・ 어떻게 부를 쌓는 방법
    ・ 복리의 힘을 빌리자
    ・ 원금보장형 금융상품
    ・ 당신은 어떤 유형인가 ？ 생명보험의 종류와 그 차이점
    ・ 알고 보면 깜짝 놀랄 것들 ！ 미국 생명보험의 활용법
    ・ 위험을 피하고 싶은 당신을 위한 금융 플랜
    ・ 둘 다 갖고 싶다 ！ 건강과 부
    ・ 장기요양보험의 중요성과 Medicare
    ・ 가족도 안심. 유산 계획
    ・ 자산을 지키고 늘리는 방법
    ・ 시간을 아군으로 삼자, 미루는 대가
    ・ 달러 비용 평균법이란 ？
    ・ 개인연금, 종신 연금에 대해 알아보자!
    ・ 풍요로운 은퇴를 위해 알아야 할 7가지
    ・ 경제적 자립을 위한 기반 마련과 세금 대책
    ・ 대학 진학 계획과 학비

    본 워크샵은 한 번만 보고는 모든 내용을 이해하기 어려워 여러 번 반복해서 참여하여 공부하시는 분들이 많습니다.
    다음 회차 진행이 결정되는 대로 희망자에게 안내 메일을 보내드리겠습니다.
    참가를 원하시는 분은 아래 양식을 작성해 주시기 바랍니다.

    https://forms.gle/ShPUWuZRFajhJRwb6

    🌸 2026년, 돈과 마주하는 용기 있는 한 걸음을 내딛으세요.
    미래는 행동하는 사람으로부터 바뀝니다.
    당신이 그 한 걸음을 내딛는 계기가 될 수 있다면 진심으로 기쁩니다.

    마지막으로, 제가 항상 되새기며 이 금융업에 종사하고 있는 말을 소개합니다.

    ◆-----------------------------------------------
    당신이 가난하게 태어난 것은 당신의 실수가 아니라,
    당신이 죽으면
    - Bill Gates
    -----------------------------------------------◆

    皆さまからのご 여러분의 연락을 기다리고 있습니다.

    ＜ 문의처 ＞
    이메일 ： asaimaki@gmail.com
    휴대폰 번호 ： 424-533-0447

    • 소개 / 금융 / 보험
    • 2025/12/29 (Mon)
    비비나비 댈러스

    이 기사의 문장은 기계 번역되어 있습니다. 원문과 역문 사이에 의미 등에 차이가 있을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.(원문의 언어：日本語)

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