교류광장

• pooske
• 2022/01/22 (Sat) 22:30
• Report

生命保険は投資ではない。死ななければ徳はありません。もし短命であっても、ご家族に十分な生活費を残すことはむずかしいと思います。また、死んでしまった後はもうどうにもならない、1億円あってもたりませんよ。5億円の保険であればべつですが。

好きな会社の株を買うことです。例えば、Ｃｏｓｔｃｏが好きならＣｏｓｔｃｏの株を買うことです。アップル製品が好きなら、アップルの株です。そして、値が下がっても我慢です。逆に下がったら、買う勇気を持つことです。ただし、これは10年スパンでの投資です。短期ではうまくいきません。

• Dog3
• mail
• 2022/05/25 (Wed) 08:58
• Report

私ですが、ファイナンシャルコンサルタントをしております。現在の生命保健は投資にもなります。まずは全体像とお客様のご希望を聞いてからのアドバイスになります。相談無料でしています。よろしければ、連絡下さい。

• Q
• 2022/05/29 (Sun) 19:29
• Report
• Delete

素人の個人的な意見ですが、生命保険の目的は、死亡した被保険者の収入の代わりに残された家族の生活を支えることだと思います。よく言われるのは、年収の10−15倍のTerm Life Insuranceを子供の扶養が終わるまで、または、被保険者本人がリタイアするまで、購入することでしょうか。例えば、家族の大黒柱の年収$100kの人が亡くなっても、$1.5Mの保険金を元手にS&P500 Index Fundなどで運用すれば、平均で（あくまで過去のデータに基づく平均で）$100k程度の年収が得られることになります。逆に、もう既に金融資産が$1.5Mある場合は、Self Insuredなので生命保険を購入する必要がありません。また、子供が就職して巣立ったり、伴侶が年金受給年齢になると、必要なお金が少なくなるので、生命保険の必要性も無くなっていきます。保険はあくまで保険。掛け捨てでTerm Life Insuranceが良いと思います。それにTerm Life Insuranceの方が、月々の保険料が断然安いです。そして余剰資金を別途、手数料の安いインデックスファンド等で自分で長期運用するのをお勧めします。

もうご存知かも知れませんが、YoutubeでDave Ramseyという人のチャンネル(The Ramsey Show)を見てみて下さい。保険や長期投資のことを沢山話しています。Podcastもありますし、ベストセラーの本も出しています。

• トホホのおとっつぁん
• 2022/05/30 (Mon) 00:59
• Report

黙ってS&P500 ETFのVOOに積み立てしときな。
詳しくはYouTubeで検索すれば出てくる。

• 昭和のおとっつぁん
• 2022/05/30 (Mon) 07:05
• Report

どこに投資するかは個人の自由。
見知らぬ他人に指図する必要はない。

生命保険はいい投資について教えてやりなはれ。

• SJDummy
• 2022/05/22 (Sun) 18:59
• Report

米国外居住者でも維持が可能かどうかはその金融機関のポリシーによります。まずは今お使いの投資会社と協議されたらいかがですか。私は米国籍ですが、退職を機に日本に移住しようと思い、それまで使っていた投資会社と話したところ、その会社は国外居住者は口座を維持できないとの事でした。調べたところ、Fidelity Investmentは可能だったので、FidelityにIRA口座と一般課税口座を作り、そこに全てをRoll Overしました。日本に移住してからの口座へのアクセスは全てインターネット経由で、問題ありませんでした。但し、Mutual Fundは米国居住者が対象なので、新規の購入はできません。（これはどの投資会社でも同じはず）移住前に保有していたものの売却は、IRA口座も一般課税口座も問題なく可能でした。一般株式やETFの購入は米国外居住でも可能です。取引はほぼオンラインで可能ですが、ＩＲＡ口座のMutual Fundの売却と現金化のみはオンラインでは不可能で、所定の様式にサインをした上で、郵送しなければなりませんでした。（従って、時間がかかる。）課税口座のMutual Fundの売却と現金化、他の金融機関へのWireはすべてオンラインで可能でした。
数年間日本に暮らした後、米国に戻りましたが、住所を米国に変更すると同時に、Mutual Fundのオンライン購入／売却が可能になり、全ての制限がなくなりました。

• 帰国予定者
• 2022/05/23 (Mon) 10:16
• Report
• Delete

私も将来日本へ移住する予定で、Union Bank of Californiaに口座があるので、銀行に問い合わせました。米国非居住になっても口座は維持できるということです。通知等をPaperlessにして、パスワードを設定して日本から電話で送金を依頼できるように申請するのを勧められました。銀行によって違うと思うので、口座のある、または開設したい銀行に問い合わせなさったら良いと思います。

SJDummyさん、

私もFidelityにIRA口座があり、日本へWire出来るような口座が開設出来ないかと思ってました。貴重な情報ありがとうございました。

• Dog3
• mail
• 2022/05/25 (Wed) 08:37
• Report

私ですが、ファイナンシャルコンサルタントをしております。相談無料です。ご連絡下さい。すぐに対応できます。

• SJDummy
• mail
• 2022/05/25 (Wed) 12:44
• Report

帰国予定者さん、
一点、米->日のwireに関して、米国の銀行から日本の銀行への円のWireは手数料が数％以上になる事が多いので、注意が必要です。私は日本で居住している時にドル預金口座を開設しており、米->日のwireはすべてドルで送金しています。その場合、ドル-＞円の交換手数料は必要なく、International Wireの手数料$35のみです。日本のドル預金の両替手数料はTTB+1円なので、この方法が最も手数料が少なくて済むと思います。（日本の銀行は三菱UFJ)。また、ご存じだと思いますが、日米共にWireの額が百万円（日本）又は１万ドル（ドル）を超える場合には自動的に夫々の税務当局に情報が行くので、調査が入った時に送金先や送金理由等をきちんと説明できる書類を準備し、３年以上保管する事が肝要です。ただ、私の経験では、その額を超えて送金しても、調査を受けた事はありませんでした。Fidelityの口座からは直接日本へWireする事も可能ですが、私は一度FidelityからCitibankにEFTで移し、Citibankから三菱UFJにWireしています。（その方がセットアップが保存でき、すべてオンラインで完結するので手数が少ない。）あと、老婆心ながら、これらのTransferに当たってはID／PWのみでなく、必ず２段階認証（電話又はテキスト）を使うようにしています。追加の質問等あれば、直接メールを下さい。

• そんなに難しくない
• 2022/05/30 (Mon) 14:27
• Report
• Delete

アメリカに住んでいる間、つまりこちらに住所がある間なら、どの金融機関でもIRAを開くことが出来ます。
開いたIRAに401(k)をロールオーバー、その後帰国に伴い住所を日本に移すということであれば、問題なく維持できるはずです。
特に今卸す必要が無いのであれば、60歳になるのを待ってから日本に送金するのが良いかと思います。

現在なら、Ｃｉｔｉｂａｎｋの口座はオンラインでも海外送金手続きが出来ますので、ご自分で日本から送金の操作も可能でしょう。
ＩＲＡの口座とＣｉｔｉｂａｎｋの口座を用意するのが、一番簡単な気がしますね。