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최근 Mortgage Loan 현황】-부동산 ・ 모기지 대출로 고민이신가요? 미국 금융업에 정통한 전문가에게 상담하세요 ！ Sakura Capital Corporation

경제정책의 목표는 [경제성장 ・ 인플레이션 억제 ・ 완전고용 달성 ・ 국제수지 안정화]인데, 현재 미국 경제가 집중하고 있는 부분은 인플레이션 억제에 있습니다.
미국의 중앙은행은 Federal Reserve Bank （ FRB ）이며, 연방공개시장위원회(Federal Open Market Committee) 회의에서 적정 금리를 결정하여 정책금리로 적용합니다.
이 결정된 적정 금리는 미국의 장단기 금리에 즉각적인 영향을 미칩니다.
정책금리가 실물경제에 영향을 미치기까지는 어느 정도 시간이 걸리지만, 금리의 변동은 예금금리, Credit Card의 금리, 부동산 대출금리, Commercial Loan의 대출금리 등 우리의 실생활에 매우 큰 영향을 미칩니다.

2022년 9월 27일 현재 FOMC에서 결정된 정책금리는 연방기금금리(Federal Fund Rate)의 금리를 3.25%로 0.75% 인상했다.
이 금리는 올해 연말까지 남은 두 번의 FOMC에서 최소 4.125%까지 오를 것으로 보인다.
이러한 급격한 금리 상승으로 일각에서는 현재 2년 만기 국채 금리가 4.27%, 10년 만기 국채 금리가 3.956%로 장기 금리가 단기 금리보다 낮은 상황에서 미국 경제의 불황 진입이 불가피하다는 의견도 나오고 있다.

이 금리 상승은 미국의 Government Sponsored Enterprise인 Fannie Mae와 Freddie Mac이 주로 30년 만기 장기 고정금리로 Mortgage Backed Securities를 매입하는 Mortgage Loan Rate를 6% 이상으로 끌어올리고 있다.

이러한 급격한 금리 상승은 지난 몇 년간 지속된 부동산 가격 상승을 멈추고 부동산 매매 거래가 위축되는 현상을 초래하고 있다.
내년에 미국 경제가 불황에 접어든다면, 고금리로 무리해서 부동산을 구입한 사람들이 실직하거나 하면 Equity를 잃고 Foreclosure를 만나 부동산을 내놓아야 하는 상황이 발생할 것으로 보인다.
지역 격차도 있지만, 최근 1 ， 2년 동안은 부동산 가격이 상승하지 않을 것으로 예상됩니다.

부동산 Loan을 취급하는 Mortgage Loan Broker의 업황이 급격히 악화되어 많은 회사에서 고용을 줄이고 있다.

부동산 Loan의 대출 기준도 이전과 같은 No Corona 때와 같은 까다로운 심사기준에서 다소 완화된 것 같지만, 여전히 모든 부채의 월별 합계가 매월 Gross Income의 43% 이내여야 Loan 기준을 충족하는 것은 변함없습니다. 변함이 없습니다.
특히 자영업자의 경우 Tax Return 등에 보고된 2년간의 수치를 평균을 내기 때문에 Loan을 신청하기 직전에 급여를 늘려도 조건을 충족하지 못할 수 있습니다.

일시적인 저금리보다 급격한 금리 상승시 Loan 재융자를 하는 것은, 아주 급하게 Equity를 꺼내야 하는 경우가 아니라면 의미가 없을 것 같습니다 ？
이 상황은 미국 경제가 불황에 접어들거나 지금과 같은 Inflation Rate가 연준이 목표로 하는 2%대로 떨어질 때까지 지속될 것으로 보입니다.

■ Sakura Capital Corporation
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