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หัวข้อประเด็น (Topic)

วิวินาวิ ลอสแอนเจลิส
クレジットカードの限度額

ปัญหา / ปรึกษาหารือ
#1
  • 大食い
  • 2010/06/10 17:29

１〜２年前にこちらでクレジットカードを作りました。
始めの限度額は＄３００くらいで現在は＄５００くらいになりました。他の方々のコメントなどを見て分かったのですが、この限度額ってかなり低いですよね?学生さんなのに始めの限度額が＄７００（くらいだろう だったかも）とかというのも読みました。そして１年くらい経てば人並みになるとか。ということは＄７００でもクレジットカードの限度額としては低いということですよね?限度額の人並みっていくらくらいなんですか?
それに、１年くらいしっかり返していれば他からクレジットカードを作らないかとお誘いのメールが来るというのも読んだことがありますが、１度も届いたことはありません。ただローンはなく…なるべく使うようにと思い、限度額の７０％くらいを使うようにしています。

収入はありますが贅沢はできない額、でも普通の生活はできる額です。
限度額が平均よりも低い（ですよね?）というのは、ローンがないことや収入のせいもあるのですか?また銀行の残高も関係ありますか?

銀行はCitiです。

#2

クレジットカードの限度額が＄３００とは低いですよね、テッキリ＄３０００の下記間違いかと思ってました。

クレジットカードを１年ぐらい使って、毎月キチンと全額返済していれば、上限額は少なくとも＄１０００以上になると思います。

ネットで調べて、他の会社のクレジットカードをご自分から申請してみては如何ですか?
DiscoverとかChaseなんどの方がひょっとしたら限度額を多くしてくれるかも。

あまり沢山一度にクレジットカードを作ると、クレジットヒストリーが一時的に引くなると聞いた事があるので、その点は注意してね。

#3

限度額の７０％も毎月使っていては、毎月完済してもbalance-to-limit ratioが大きくなりすぎてハイリスクとみなされます。balance-to-limit ratioはクレジットスコア―の３０％を占めるといわれています。結果クレジットスコア―が上がらないのでいつまでたっても限度額が上がらなくなります。多くても限度額の50％以内、理想は30％以内と言われています。

#4

私もアメリカで初めてクレジットカードを作った時は限度額＄300でした（15年くらい前なので余り参考にならないかもしれませんが．．．同じCitiです）
毎月、ガソリン代で＄100～＄150程をカードにつけていましたが、徐々に限度額は上がって行きました。このカードの限度額は今、大体＄30,000ですね。

車や家を購入した後には限度額が一気に上がった記憶があります。なのでローンを組んでいる・組んでいない．．．と言うのも関係するのかもしれませんね。
「高額のローンが組める＝限度額を上げても支払能力がある」と見なされるのかもしれません。

因みに、今は家のローンも車のローンも終わってしまい、カードもそこまで使っていないので（月々＄1,000くらい）、限度額はここ半年ほど変わっていません．．．。

#5

クレジット歴のないひとが初めて作る場合、大抵限度額が３００ドルくらいからスタートします。１年ぐらい使ったところで、直接クレジット会社に電話して限度額を上げて欲しいというとたいていは上げてもらえます。自動的になる場合もありますが、電話したほうが早いです。

#6

便乗して。。。

私はクレジットカードで買い物をし、使用額２００ドル程度になればオンラインバンキングでバランスとしてチェッキングから移します。これでクレジットスコアーはあがりますか?それとも月の最後に一括で払う方がいいのですか?

#7

横から＆レスにならないカキコで失礼します。

私もトピ主さんと、だいたい一緒の状況です。
（私の場合はセキュアードカードで、作ってから半年ほどです。
限度額は＄３００です）
今のご時勢、カード会社も返済されないと困るので、
きっと限度額の設定を低くしていると思います。

＃３さんの書き込み、大変参考になりました。
私も、こちらに来て間もないので、日本的感覚で
使っても払えば問題なしと思っていまして。。。
理想は、30％内...
驚きです。

トピ主さん、ヒストリー構築までの道は結構厳しそうですが
ヒストリーがあってなんぼですもんね、頑張りましょう！

#9

とにかく使ってしっかり返せば限度額は増えます。使えるお金は流用して、使って返してを繰り返すといいです。私は渡米して最初にカードを作ったときは300ドルくらいのリミットでしたが、その10年後くらいには1枚が9万9千ドル、あとは5万とか3万ドル単位になりました。

#12

横から失礼。

クレジットヒストリーを良くするのは毎月全額払わないこと。
全部払うとカード会社にはうまみがないというのが理由。
端数だけ翌月に残せばいい。
例えば$268.75の請求なら$265払って$3.75を残しておくと、次回それに対する利息がついて請求される。残す額が大きくなると利息が馬鹿にならないので、ほんとに端数のみ。Good PayerとGood creditorは違うんだって。

「ちゃんと払ってるのにヒストリーが良くならない」って話を聞くけど、理由はそこ。限度額は勝手に上がるけどね（もちろん、電話するともっとあがることも）。
ちなみに全額払わなくてもミニマムペイメント以上を払えば(ヒストリー上）マイナスにはならないよ。

#11

みなさん早速ありがとうございます。スタートが＄３００なのは特別ではなさそうですね。ちょっと安心しました。
クレジットカードの枚数も関係してくるそうですね。作る余裕はありませんが＾＾； 気をつけます。
私も３０％以内とは知りませんでした。よくギリギリではスコアは悪くなると聞きます。使わなくてもスコア下がると。半分ちょっとがいいのかと７０％くらいにしていました。にしても＄５００の今でさえ＄１５０ですか…。
＄３０，０００なんて夢のような現在＄５００です…。本当長い道のりですわ…（涙）
なるほど、限度額の設定を下げているかもと。ああ、もっと前に作っておくべきでした…。デビットカードで充分だったのでクレジットカードを作ろうなんて思いませんでした…。
２年近くになると思うので限度額を上げてもらうよう電話してみます。
みなさんのレスがとても参考になりました。どうもありがとうございました。

クレジットカードの疑問ってまだいろいろあるかもしれません。みなさんどうぞこちらのトピをご利用ください＾＾；

#13

そうか・・だから私の限度額も上がらないんだ。
私のカードは最初＄３００から始まり、数ヶ月後?で＄５００になりました。
このまま順調に上がるか?と思ったけど２年間そのまま。
だいたい毎月バランスが＄３５０くらいになるので、＄１００返して・・を繰り返してました。
私のようなカードの使い方では限度額が上がらないわけですねー
＃１２さん、勉強になりました！

#14

＞＃１２さん、勉強になりました！

ちょっと待てよ。creditor の意味も知らねー奴の言うことを鵜呑みにすんのか?

#15

#14 にハゲ同

#16

#14&15 同感

#17

ごめん。トピ主じゃないけど一点、確認させて欲しいんですが．．．。

＞ちなみに全額払わなくてもミニマムペイメント以上を払えば(ヒストリー上）マイナスにはならないよ。

これって例えば$1,000以上の金額をカードにつけててもミニマムペイが$20で、その時の支払いを$20しかしなくってもクレジットヒストリーは悪くならないって事?
私は今まで多めに払う事はあっても少なく払う事はしませんでした。クレジットヒストリーは良く、常に８０くらいのスコアはあります。

もし、＃１２さんの言う様に少なめに払っててもクレジットヒストリーやスコアに関係ないなら、支払いの仕方を考えようかなって思ったりするんで．．．。

でも、＃１２さんのレスに対して＃１４、１５、１６さんが意見、賛同してるんで、実際の所はどうなんだろうと思って。

今まで余りクレジットについて考えず使用したりしてるんで、この機会に少し勉強させてもらえれば。

誰か教えてもらえませんか?

#18

#12

自分が持ってるカードの契約に気をつけてな。
確かに、普通の感覚だと$3.75に対する利息だけを払えば良いと思うところだけど、
前月の請求額を完済しない場合、
それ以降3ヶ月間とか、日々のバランスに対して利息が掛かる場合もあるよ。

その場合、前月の繰越はたった$3.75でも、次回請求期間初期に$3,000とかの買い物をしたら、
$3,003.75に対する利息が毎日かかるから。

オレは昔これで痛い目にあったんよ。

#19

#17へ Mopaに同意しただけで、#12に同意したのではありません。

#20

#18足の親指さんの言うとおりです。

#21

#18に同意。まったくよくこんな商売が許されていると思うよ。

#22

#19 たろたろたろうさん、

私の書き方が悪かったですね。
＃１４でmopaさんが＃１２さんに意見している事に対して＃１５、１６さんが賛同してる...と言う意味合いです。

結局...＃１２さんの言ってる事って正しいのでしょうか。
それとも、やっぱりキチンと払って行かないとクレジットヒストリーやスコアは悪くなるんでしょうか?

#23

#12さんが言ってる
＞クレジットヒストリーを良くするのは毎月全額払わないこと。
＞全部払うとカード会社にはうまみがないというのが理由。

これは聞いたことがあるけど、本当なのかなって疑問に思ってました。
クレジットスコアを決定するのがカード会社ならもちろんそれも有りだろうと思うけど。
クレジットビューローがスコアを決める要素の中に「この人は利息をいっぱい払っててカード会社にとっていい客だから」っていうのが入るとは考えにくい。

今ちょっと調べてみましたが、スコアを決める要素を100%だとすると、支払い履歴(35%)、借り入れ残高（30%）、ヒストリーの期間（15%）、新規のクレジット(10%)、クレジットの種類と組み合わせ(10%)だそうです。
支払い方法は、毎月全額支払ってもミニマムだけ支払っても支払いを送れず毎月きちんと払っていればスコアへの影響は殆ど変わらないそうですよ。

毎月届くカードの請求書には”利息を支払わなくていいように毎月全額支払しましょう”みたいなことも書かれています。（以前はありませんでした）
スコアへの影響は殆どないのですから、多く払えるのにわざとミニマムしか払わず無駄な利息を払うことはないと思いますよ、もんきーっこさん。

#24

＞１年くらい経てば人並みになるとか

人による。２３さんがいうように支払い履歴(35%)、借り入れ残高（30%）が大きく貢献する。だから、クレジットスコアを上げるために車を現金ではなくローンで買ったりする。家をローンで買うというのは、大金を借りる実力と信用があるということ。せっせと返済すればクレジットスコアがかなり上がる。ローンなしで、どうやって上がるの?


＞１年くらいしっかり返していれば他からクレジットカードを作らないかとお誘いのメールが

これも人による。限度額は＄３００だけで頑張っても、＄５００くらいになるのが妥当かも。上がる要素がないから。因みに、周りの人の限度額は、何千ドルから何万ドル。

#25

#23 fiestaさん、

なーるほど。
そう言うしくみになってるんですね。

今までは単に利息を払いたくないから全額または多めに返済したりしたんですが、大きな買い物をした時に全額はさすがにキツかったりしますからね...。

ありがとうございました～。

#26

私も車や家のローンを組んでキチンと支払いをしていれば、クレジットカードの限度額が直ぐに上がると言う事を聞いた事があります。

#27

トピ主です。
ローンを組みきちんと返して行くことはよく言われることですが、普通の生活ができている今、ローンを組んでまで買う必要なものってないんですよね…。ということは＄５００で充分ということなのか…（苦笑）やはり地道に返していくしかありませんね。

#14 mopaさん、私もその内容でレスを残そうと思いながら遅くなってしまいました。ここでのご指摘は大切でした。こういう内容はご指摘の通り鵜呑みにされるのは危険ですね。
#18 足の親指さん、大事な情報公開ありがとうございます。
#23 fiestaさん、
＞スコアを決める要素を100%だとすると、支払い履歴(35%)、借り入れ残高（30%）、ヒストリーの期間（15%）、新規のクレジット(10%)、クレジットの種類と組み合わせ(10%)だそうです。

覚える為に何度も読み返しました（笑）とても詳しくありがとうございます。

クレジットカードについて大変詳しく知ることができ、この内容を取り上げてよかったです。

引き続き、クレジットカードについてこちらをご利用くださいね。

#28

＃14のmopa!また出てきたね。

＞ちょっと待てよ。creditor の意味も知らねー奴の言うことを鵜呑みにすんのか?

じゃなくて、だったら、自分はこう思う、ああ思う or これは違ってこっちが正解
ってシンプルに教えてあげれば、トピは荒れない。

他のトピから行くと、いい歳したおっさんらしいのに
書き込み方は、ほんと子供。頼むよ。

#29

#24
＞ローンなしで、どうやって上がるの?

この言い方ってどうだろうか。
ちょっと嫌な気分になったから書いてみた。

#31

私は、アメックスなんですが、以前まで＄6000の限度額があったのですが、1年位前にいきなり通知がきて、”貴方の限度額を＄3900に下げさせてもらいました”となっていました。その時は私のバランスは＄3500くらいありましたので、それを考慮されて＄３900となったようです。同じ時期に私のお友達にも同じことがおこりました。
これは、私たちの支払いが悪いとかクレジットヒストリーがどうのではなく（私は常にスコアは750前後あります）、不景気になった今、カード会社も我々消費者に限度額いっぱい使われるのを恐れ、そうしたようです。
ですので、最近は簡単に限度額はあげてもらえないことが多いです。
昔に比べてカードの勧誘も少なくなりましたしね。
バランストランスファーのお知らせもこない人も多くなったみたいですよ。不景気って本当に困ります。

#30

＞クレジットヒストリーは良く、常に８０くらいのスコアはあります。

80ってなんのこと?

#32

＃３０さんに言われて自分のレス再確認。
「８０」ではなく、「８００」の間違いでした。
クレジットスコア「８０」ってどんだけ低いんだ．．．（汗

#33

いろいろ勉強になります！
#17さん、
私も昔、多めに払ってました。限度額が上がらないなら多めに払えば事実上、多く使えるかな?と・・・（笑）さらに、ヒストリーを上げるためにスーパーでもなんでもとにかくカードで払ってた記憶もあります。それが良かったのかどうか分からないんですけど。ところでどうやったら自分のクレジットスコア（?）って分かるんでしょうか?

#34

＞＃３３さん、

色んなサイトでスコアって調べられますよ。
「Credit score」とかでググれば色々なサイトがあります。まぁ、大概は有料ですが。

後は、ローンを組む時に調べられたりしますけどねー。

#35

もんきーっこさん

スコア800ってすごいですね！よかったら、差しさわりのない程度にどうやったら800キープできるのか教えてくれませんか?
ちなみに限度額はいくらくらいですか?

#36

www.annualcreditreport.com

年に1回、三社 (Equifax, TransUnion, Experian) それぞれからご自分のレポートを無料で見れます。
三社とも若干評価が異なるので、全部みるといいと思います。

#37

>#35裏山Pさん、

何故、いつもこのくらいのスコアなのかは正直、私にも分かりません（笑）。ただ普通にカード使って、普通に支払をして、ローンを組んだりして．．．とごく普通の生活なんですけどね。強いて言うなら、支払に遅れた事がない、毎月必ず請求額またはそれ以上の支払をしている．．．の2点?
ローンは今は無いのですが、あった時の支払も遅れたりした事はありませんでした。

毎月の使用額は多くても＄1,000くらい。限度額は一つのカードが＄30,000で他は＄60,000とかだったかな．．．?

#38

#34,#36さん、情報ありがとうございます。

早速、#36さんの情報のサイトに行ってみました。結構細かく情報を入力して、各社ともアクセス時には本人しか知らないようなローン会社はどこかとか、月いくら払ってるかなどの質問をパスしないと入れないようになっていて、そういう意味ではセキュリティはしっかりしていましたが、3社とも経歴等はそれこそ細かく出るのですが、肝心のスコアはさらに登録（?）が必要なため、今回はそこまでで断念しました。

しかし、過去の(カード取得から）各月の支払いのステータスまでずらーっと一覧で表示され、ある意味怖かったです（笑）

#39

一応、無料でスコアを確認することはできるけど、
その場合、ちょっと気をつけてな。

小さい字で、
「7日以内に解約すれば無料。解約しない場合は毎月料金を請求します」
とか書いてあるサイトがほとんど。

解約は電話でしかできないところが多い上に、
ひどく待たされるから面倒くさい。

まぁ、年に数回のことだしスコア見たらすぐに解約ってのを続ければいいのだけど、
ストレスを感じるようならオススメしない。

去年は3回も引っ越したからちょっと影響してた。

#40

教えてください。

カードの限度額に対して３０％使用がベストとのことですが、
今まで、使った額を毎週毎週すぐにオンラインバンキングから
支払いを済ませていました。
（毎月の使用額でいくと、カード限度額の30％は越えている金額になります）

早く支払いを済ませても、毎月の使用額が30％を過ぎては
よろしくない、ですよね?

#41

＞早く支払いを済ませても、毎月の使用額が30％を過ぎてはよろしくない、ですよね?

当然だよな。

#43

＃40です。

＃４１さん、ご回答ありがとうございました！

#42

４年程前にクレジットラインの９０％位（１万ドル）チャージしたことがありましたが、現在のスコアは８３５です（もしかしたらその直後はスコアが下がったかもしれませんが）。 いつもクレジットカードの請求書が来たらなるべく１週間以内に全額払ってます。 他の支払いも遅れないように払ってます。 うっかりして遅れてしまっても毎月きちんと払っていれば多めに見てもらえるようです。 クレジットヒストリーはちゃんとした所ならばチャージはされませんよ。 もう何年もこのウエブサイトを使ってます（www.annualcreditreport.com）。 但し、クレジットスコアを知りたい場合は費用ばかかります。

#44

私は場合はクレジットカードを全然使っていなかったらクレジットカード会社から勝手に破棄されました。
これってありですかね?

#45

＃40です

＃42さん
えっ。となると、毎月の使用額は限度額の30％～50％を
越えていらっしゃるのですか?

#46

#40

間違ってたら悪いんだけど、
自分のスコアを調べたときに、書かれてたことだから、多分本当だとは思うんだが。

スコアに影響を与える、「限度額に対する使用額」ってのは、
毎月の支払いのことじゃなくって、
MAXのDaily Balanceだよ。

だから、
仮に毎週月曜日に1,000ドル使って、
毎週金曜日に1,000ドル支払うというのを4週間続けた場合、
Max Balanceは4,000ドルじゃなくって1,000ドル。

なのでそんなにスコアが気になるようだったら、
ある程度溜まってきたら請求が来る前にバランスを減らしちゃえばいい。

#47

いえ、一度だけ多くチャージしたことがあるだけで、いつもは多くとも２０％位です。 一万ドルをチャージした時も確かすぐに支払いをしました。 結局パターンで判断するんでしょうかね。 だから一度そういうことがあってもスコアには影響しなかったのかもしれません。

#48

＃40です。

＃46さん
＞毎月の支払いのことじゃなくって、
MAXのDaily Balanceだよ。
勉強になります。ありがとうございます。

#49

＞スコアに影響を与える、「限度額に対する使用額」ってのは、毎月の支払いのことじゃなくって、MAXのDaily Balanceだよ。

どーやら俺が誤解してたよーだけど、使用額イコールMAXのDaily Balanceっつーのは確認できなかったな。だけど使用額イコール毎月のステートメントバランスだって書いてあるのがいくつかあった。その説に従えば、ステートメントが発行される前日にでも前もって全額払っちゃえば、その月はbalance-to-limit ratioが０％ってことらしー。本当かね?

細かく払いすぎ?氏、混乱させちゃってゴメン。使用額イコール毎月の支払い総額じゃねーことだけは確かみたい。

#50

#49
自分の間違いを認めたり、謝ったり、mopaどうしちゃったの?
具合でも悪いんじゃない?

#51

細かく払いすぎ?＃40 です。
みなさん、ご意見ありがとうございます。

初の海外生活がスタートして間もないので
現在必死でクレジットヒストリーを構築中です。
＃47さんの通り、パターンで判断されることもある、等
念頭において、ひとまず、MAXのDaily Balanceに
注意して支払いしていきたいと思います。

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