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びびなび ロサンゼルスIRA, Roth IRA とは?
- #1
-
- RINAHM
- 2010/06/14 12:48
こんにちは。最近結婚し、アメリカへ越してきたものです。主人がお金をセーブするのにIRAにいれたり・・・といってました。なんとなくIRAの存在は知っていたのですが、どういった利点があるのか、IRAとRothIRAのちがいなど詳しくご存知の方がいらっしゃいましたら教えていただけると助かります。
- #3
-
- daniema
- 2010/06/15 (Tue) 05:47
- 報告
ロスIRA積み立てには所得の上限がある(その年の所得が10万ドル以下。2010年のみ所得制限がなく誰でも利用できる)。
(トラディショナル)IRAは、就労所得があれば誰でも利用できる。
もし、(トラディショナル)IRAを投資信託や株で運用しているなら、株価が大きく下落している時に(昨年3月のどん底時期など)、トラディショナルIRAをロスIRAに変換すると税金のメリットがある。
税引き前の金(トラディショナルIRA)を税引き後の金(ロスIRA)に返還するのだから、変換の時に課税されるが、下がった価値に対して課税されるので、税金が低くて済む。
将来株価が回復しても、ロスIRAは受給時に非課税。
当然、変換ができるのはその年の所得が$10万ドル以下の人で、2010年のみこの所得制限がなく誰でも変換できる。
IRAには投資信託や株で運用しているものからCD並みの少しの利子しかつかない元金保障の普通のものまでいろいろある。59.5歳前に引き出すと罰金などがあるのが難点で、株価ドン底対策として投資信託や株で運用しているトラディショナルIRAから引き出すと罰金だけでなく課税になるので、CD並みの利子の普通のトラディショナルIRAに移すといい。
- #5
-
- daniema
- 2010/06/15 (Tue) 11:04
- 報告
トラディショナルIRAは労働収入のある者が4月15日までに積みたてれば前年度分の確定申告の書類1040で控除出来る。ロスIRAは、所得税控除にはならない。
そのかわり、ロスIRAは年金として受け取るときに税金が無いが、トラディショナルIRAは年金として受給する時に受給額が所得税の対象になる。
どちらも59.5歳以降の引き出しならペナルティなどは無い。どちらがご自分にあっているか考える必要がある。
独身は9,350ドル、夫婦は18,700ドルまでの収入には無税なので(2009年度)、老後にその範囲内でSS年金とトラディショナルIRAを受給なら全く無税。
- #6
-
- daniema
- 2010/06/15 (Tue) 12:03
- 報告
3番の最後の『CD並みの利子の普通のトラディショナルIRAに移すといい』は、「移すのもひとつの対策」という意味でした。株価が続落している時に、損を最小限に食い止めるための対策はいろいろ知っておいたほうがいい。IRAは59.5歳前の引き出しは罰金と税金がかなりあるのが難点なので。移すにも手数料などがあるので、毎日の株価を調べて計算して移したり変換したりそのままにするかを判断となる。5月はヨーロッパの経済問題で株価が続落したが、最近は調子がいいね。
- #7
-
- ojo
- 2010/06/15 (Tue) 12:29
- 報告
そーいうお仕事をされてる方ですか?
daniema さん、すごすぎ!
私、知らなさすぎー(笑)
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