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#1

monkey11
2011/03/08 08:42

積立型の生命保険を年金代わりに加入している方、
なにか、問題等ありますか?リスクはありますか?
年金代わりに適していると思いますか?

书签

#15

あれれ?
2011/03/12 (Sat) 14:16
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＃14さん

「生命保険からの引き出しや死亡保険金には所得税がかからないという点」って、保険から引き出したら税金かかるじゃん。
保険でたまってるお金を担保に借りたら税金がかからないってことでしょ。
税金は一回だけど、借りたら返すまでは利子を取られ続けるんだよ。

#17

ルーシールーシー
2011/03/13 (Sun) 11:11
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私も掛捨て保険＋自分で投資派です。
積み立て保険は掛金の内幾らが投資に回っているのか分からず、投資先も明確でなく、
積み立て分を使おうと思っても、保険を解約するか、自分の積立分なのに借金しないと（利息をはらわないと）使えません。
最悪な事は、死亡した時には積立分は帰ってこず、死亡保証金しか支払らわれません。（積立分は保険会社のものになります）
つまり、保険会社にとっては長く入ってもらえば積立金で保険料がチャラになる美味しい保険なのだそうです。

#18

はて
2011/03/13 (Sun) 23:38
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私は以前掛け捨て＋投資を勧めるセミナーに参加しました。その時はいかに積み立てが悪いかを聞きました。まさしく＃４さんや＃１７さんのような話です。しかし、実際に調べてみましたがそうとは言えません。積み立て金を使う場合、解約や借金をしなくても引き落とせます。死亡した場合、積立金は戻らないと言う事ですが、積立金は死亡保障に一部です。たとえば、１０万ドルの保障の場合、それが利息がつき１５万ドルになった場合、積立金は５万ドルです。つまり、利息が付いた分、保障も大きくなるので、積立金が保険会社のものだとか没収されるという言い方はおかしいです。投資先もIndex Universalとかははっきりしています。

#19

ルーシールーシー
2011/03/13 (Sun) 23:51
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#18はてさんは、実際にご自分で積立保険を何年か掛けて、積立金を引き落とした事がおありなのでしょうか?

私の知り合いは、積立保険を長い間掛けていて、保険料を払わなくても良くなったと言われてほっておいたら、積立額が減って行くのに気が付き、保険会社に問い合わせて初めて積立金から保険料が支払われていて、その額が年齢と共に増えてきて、そのよう事が起こっていることを知りました。
そして保険を解約しようと思って手続きをすすめると、いろいろと手数料を取られ、殆ど手元に戻って来なかったそうです。

#20

はて
2011/03/14 (Mon) 10:23
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私は、３２歳の時に掛け捨て４０万と積み立て５万に加入しました。エージェントから、保険はあくまで保険としてのFeeがかかるので、単純にお金を貯めるのならIRAなどを薦められました。お金は下ろしたことはありませんし、そのつもりもありません。積み立てに加入したのは、掛け捨てが６２歳で終わっても、最低８０～１００歳まであればと、また死んだ時意外に大きな病気や介護の時に積み立て金ではなく保障としてお金がありる商品だからです。（宣伝のようですが、説明の為）掛け金は金利が落ちた時を想定して、無理の無い程度に上乗せしています。説明を受けた時、最低保障の場合と今の利率が続いた場合の説明を受けました。ですので、＃１９の様な状況は起きない様に設定しました。＃１７と＃１９では仰っている事が違いますが、Mutual Fundでも元本割れすることがありますから、結局はほったらかしにしないで、自分のお金ですから豆に確認した方が良いと思います。