びびなび : World : () World

• 罰壱
• 2010/02/16 (Tue) 10:49
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便乗させてください。

私もとぴぬしさんと似たような状況です。
ばつ一 ４０代の子供なしの女です。
今後結婚する気も子供を作る気もございません。

不動産購入を考えてます。
とりあえずはLA内に自分で住む家を検討してます、老後は日本に住むことも考えてます。
５０万ドルほどの現金があるとしたら、
家やコンドはキャッシュで買ってしまう方が楽でしょうか?
それとも頭金の30％ほどに抑えて、のこりは他に投資したほうがよろしいでしょうか?

いづれは信頼できるアドバイザーを見つけて相談するつもりですが、今の所いい人を見つけることができません。
こちらの書き込みを見て皆さんとてもお詳しいようなので、アドバイスお願いいたします。

• 15h11
• 2010/02/16 (Tue) 11:58
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自分で長く住むつもりで、レントと比べて、TAX面も考えて、早めに購入したい場合であれば、今買っても、金利が安いうちであれば、良いと思いますが、投資目的や、短期で住み替えを考えている場合は、まだまだでは無いでしょうか。

現在、ローンが払えていない、または遅延している人の割合が半端ではなく、どう考えても、これから、良くなって行くとは思えない状況です。失業率の改善もまだまだ長い道のりですし、住宅事情に明るい兆しはなさそうです。
しばらくの間は、多少のアップダウンはあっても、基本は下げトレンドが続くと思われます。

しかし、エリアによる落差の開きが大きくなっていて、今後もその開きが大きくなってくると思われますので、エリアによっては、購入した方が結果良いケースも出てくるかもしれません。

市場価格、トレンド、金利、税金、政府の援助、エリア、物件そのものの、など、色々な状況が複雑に関係してくるので、一概には言えないかもしれませんが、私は、「待ち」と思っています。

• daniema
• 2010/02/16 (Tue) 12:28
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人生何があるか先の事は分らないので絶対正解というのはないという前提での意見だが、
『頭金の30％ほどに抑えて、のこりは他に投資』するのはNGという考え方もある。
今40代なら残りの人生働ける期間は多くない。ローンを抱えて途中で病気になったり失業して働けなくなることもある。
年取って失業すると復職は難しいそうだ。
働けなくなったら売ればいいが、時期が悪ければ損する。
まだゆっくりと値段が下がるかもしれない。今、株も不安定だ。

買う不動産の値段は知らないが、ローンの利子額を割り出しitemized deductionsで
どれくらい控除になるか計算して、かなりメリットがあるか調べるのもいい。今金利が低いようだね。

投資は、儲かる根拠がなければならない。根拠があってもやり方次第でドブに捨ててしまう。
プロは金儲けだから、魔術であやつられないよう自分で勉強するべき。
投資は勉強して自分でやるべし。

• popai33
• 2010/02/16 (Tue) 13:27
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#16さん
私だったら、借金なしで家を買います。そしてhome equity loanを＄２５万開けます。そしたら家のローン、または家賃もないし固定資産税と保険だけ毎月＄５００ぐらいだけの支払いいだし、大きなものを買うときには＄２５万のなかから使うようにすれば、楽ですよ。 今の時代は借金のないのが一番です。
それで毎月貯金できるようだと、その分を投資に回せばいいんではないですか。

以前はたくさんの額をローンして不動産投資をしてましたが、
結局毎月ローンに追われるようになり大変です。

ローンしてうまくいくのは年１０％以上の利益を上げないかぎりだめということです。

でもこれがベストというのはありません。

• daniema
• 2010/02/16 (Tue) 13:49
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home equity loanを開けて、便利なのでついつい使って、気がついたら家を失ってウロウロした若者を見たことがある。
そういう人を相手にしているプロは、「home equity loanに手を出すと、づるづる金を使い家を失うというのはよくあること。あまり手を出すものではない。」とのこと。

意思が強い方はいいかもしれないが、「サメ・ローン」と恐れられているそうだ。
おそろしいサメにあっという間に飲み込まれるローンという意味があるのかな?