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トピック

びびなび 洛杉矶
保険とIRAどっちがいい?

自由谈话
#1
  • 公衆電話
  • 2012/11/12 16:47

皆さんこんにちは、以前同じようなトピがあったので、過去ログを探してみましたが見つけれませんでしたので、再度ご質問させて頂きます。

20代最後の年となる今年、そろそろ生命保険、IRAを考えているのですが、これについてお伺いしたいです。

友人が保険会社に就職し少し話を聞いたのですが、「IRAよりは保険のほうが絶対いい」と断固として譲りません。ここのトピで以前、養老保険や貯蓄型保険は猫を犬と言い張っているのと同じ?（記憶はあいまいです）で投資目的なら投資目的の金融商品を選ぶべきと書かれている方がいらしたのを強烈に覚えています。また、保険は掛け捨てにして、その分浮いた保険料を安定しているファンドなどで運用したほうが利回りが良いと書かれていたのを記憶しています。

友人は私より４個ぐらい年下で、IRAについての知識はほとんどありません。たぶん応酬話法としてIRAのデメリットを叩き込まれているようで、客観的な話を聞くことは難しいようです。

そこで皆様方にお伺いしたいのですが、保険とIRAどちらがよいのでしょうか?

現在ビザ滞在ですのでＧＣ取得したいと思いますが、母一人日本に残しているので、アメリカに残るかどうかはまだ未定です。

よろしくお願いします。

#2
  • しゃぼん玉
  • 2012/11/12 (Mon) 22:04
  • 報告

保険と IRA とどっちがいいかって、二つとも目的が違うから比べるのは難しいわよ（笑）。

保険（生命保険と仮定して）は、収入があった人が亡くなってその収入に頼っていた家族がその先生活できるように準備するもの。
IRA は、保持者の老後のための蓄え。

もちろん、IRA の保持者が亡くなって家族がそのお金を受け取れば助けにはなるけど、
基本的に生命保険は家族のため、IRA は本人のためってとこかな。

お箸とお椀とどっちにしようかしらって悩んでいるような感じ（笑）。

#3

http://www.wakanacpa.com/TaxWebSite/NeedUpdate/Pension.htm

#4
  • 公衆電話
  • 2012/11/13 (Tue) 11:45
  • 報告

＞しゃぼん玉さん

お返事ありがとうございます。
保険とIRAの大まかな区別としては仰るとおりだと思います。

ただ保険でも養老保険、貯蓄型保険のように（日本語しかわかりません）支払った保険料のうちいくらかは満期になると引き出しが可能にある保険があると思いますが、そういった積み立てタイプの保険を選ぶのか、先述しておりますとおり、保険は掛け捨てにして、積み立てタイプの保険料との差額をIRAやファンドなどの投資にまわすのとどちらが合理的なのでしょうか?

＞IRAは以下参照

URLありがとうございました。
以前説明を受けておりましたが、記憶があいまいになっておりましたので、再確認できました。ありがとうございます。

#5

目的がはっきりしないとわかりませんね。

税金面ではＩＲＡは現在の、保険は将来の対策と考えればいいと思います。 税金以外では、もちろん死んだ場合は子供に保険を残したいというのは重要なので、その意味ではいりますが。 保険は投資のチョイスがごくすくない。 現在確定申告する収入がないならＩＲＡはの税金の得点はないし、積み立てもできないです。 今会社で年金プランにはいってればＩＲＡはまず無理です。

保険は何十億もの資産のある人には将来の税金対策に特に大切です。 ＧＣが取れず、将来税金も払うことがない可能性が高ければ税金面のメリットがないと思いますよ。 保険とＡｎｎｕｉｔｙの販売はコミッションが多いので ああいえばこう言うといった応答でまゆつばと思ってしまいます。

#6
  • しゃぼん玉
  • 2012/11/13 (Tue) 23:09
  • 報告

養老なんて聞くと養老の滝を思い出すだけで、
養老保険という日本語は私知らないから何もわからない。
もし日本の保険を話しているなら、私はな～んにも知らない。
でもこっちにある積み立ての生命保険の満期は100歳よ、確か。
その前に溜まったお金を使おうと思って出せば、借金になるから利息をつけて返金を求められるわ。

IRA は＃５にあるように収入があって税金（Income Tax）を払っている人対象。
会社で年金プランに入っていても、内容によっては IRA が持てるはず。

一人ひとりの事情によって何がいいか違ってくるから、
専門の人にしっかり話を訊いてみるのがいいと思うわ。

#8

保険とIRAの違いは#2での説明で十分だと思います。しかし、保険とIRAの違いもわからないその友人から保険は入りたくないですね。
最近の積み立ては120歳くらいまでの満期です。今、30~40歳代の人は、現実的に医療の進歩を考えると100歳以上生きてしまいます。IULやVULなど高利回りが期待できる積み立ては、借金をしなくてもそのまま引き落としができますよ。ただ、あくまで保険だからFeeがかかるので、20~30年以上は貯めた方が良いと思います。

#7

うまい話に気をつけよう。

おいしい獲物が釣れるのを虎視眈々と狙っていますよ。

#9
  • 公衆電話
  • 2012/11/14 (Wed) 10:41
  • 報告

>まさくんですさん

＞目的がはっきりしないとわかりませんね。

すいません、まだ漠然としていて、よくわかっていなかったです。
何かしようと思っていた所に友人の就職もあり、彼女にいろいろと聞こうと思った所、素人ながら彼女の知識にかなりの偏りを感じたので、こちらに書き込んだしだいです。

＞保険とＡｎｎｕｉｔｙの販売はコミッションが多いので ああいえばこう言うといった応答でまゆつばと思ってしまいます。

日本で不動産投資の営業をしていましたので、投資系の話に裏があるのは重々承知しておりますが、改めてご忠告ありがとうございます。

＞しゃぼん玉さん

＞養老保険という日本語は私知らないから何もわからない。

保険の知識が日本のものだけでしたので・・・。

専門の人に相談していみたいのですが、皆さんお商売ですから、どこまで本音が聞けるのでしょうか?

＞おいしい獲物さん

ご忠告ありがとうございます。
アメリカに来てからどれだけのおいしい話に出会ったかわかりません。乗った事はありませんが、「日本人でも疑え」悲しいがな今までで学んだ教訓です。

＞名無し11さん
ご意見ありがとうございます。
彼女はIRAは引き出すのにお金がかかるが、保険はかからないとかも言っていました。飲み会の席での話だったので、詳しくは聞いてないので、今度聞いてみます。

いずれにしてももう少し経験のある方と会って話してみようと思います。

皆様ありがとうございます。

#10

＞彼女はIRAは引き出すのにお金がかかるが、保険はかからないとかも言っていました。

IRAは税引き、税金後払いの方法がありますが後払いで積み立てれば
引き出す時に税金がかかります。

死亡すれば保険金はもらえますが途中で引き出すと借り入れになり利息を支払うようになります。

#11
  • ルーシールーシー
  • 2012/11/15 (Thu) 14:28
  • 報告

#8名無し11さん
>IULやVULなど高利回りが期待できる積み立ては、借金をしなくてもそのまま引き落としができますよ。
＞ただ、あくまで保険だからFeeがかかるので、20~30年以上は貯めた方が良いと思います。

IULやVULは積み立て分を借金せずに自由に引き出して使えるのって本当ですか?
もちろん、手数料もかからず、保険自体のカバーも変わらないんですよね。
で、実際に引き出してみた事はありますか?
積み立て保険って、セールスマンは良い事しか言わず、実際は違っていたと言う話しか個人的には聞いたことが無いので、疑心暗鬼になります。

私が聞いた話は、Whole Lifeで掛け金を一括払いすれば一生保険がカバーすると言われていたのに、だいぶ経ってから（多分10年以上）保険会社から追加の保険料を払ってくれとの督促状が来て、ビックリした話。
結局、年齢が高くなると保険料に回る分が、積み立て分の増える金額より高くなっていき、積み立て分が目減りしてきたので、追加の保険料が必要になってきたみたい。
ビックリして、少しでも返金してもらおうとしたけど、殆ど解約手数料とかでお金は返ってこなかっそうです。

ですので、実際に体験した話しか積み立て保険は信用できません。

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