びびなび : World : () World

• 苦
• 2011/03/08 (Tue) 18:24
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私も同じ疑問を持っていたので、ファイナンシャルのプロの人に会うチャンスがあったら聞いているのですが、基本的に保険は保険、貯金は貯金と、やはり違うものなのでそれを一つにするという事はどこかで妥協をしなければ出来ないと聞きます。要するに、２つを１つにまとめたものを１つ買って両方手に入ったと思わずに、２つ違うものが欲しければそれぞれでベストなもの（自分にとって）を１つづつ買えという事です。
払う金額を見ても、掛け捨ての生命保険の場合と比べると、積み立ては保証金に対してかなり高いですが、それなら安い掛け捨ての生命保険に入って、差額を例えば529カレッジファンドの様なコンパウンドインタレスト（複利）のものに入れたほうが、お金が増える率が遥かに高いですし。なので、私にアドバイスをくれる人は、生命保険は安い掛け捨てを買い、積み立てには積み立て専門のプロダクトを買えとアドバイスをしてくれました。他のアドバイザーに聞いたときは、「保険を買って貯金だと思っているのは、犬を買って猫だと思い込んでいるのと同じだよ」と言われ、なるほどと思いました。

また、積み立て型は途中で下ろす事に制限があったり、ある一定の年数までは金額がかなり低かったりと色々制限がありますが複利の貯金であれば好きな時にいつでも下ろせるのでコントロールがききます。なので私は逆に、どういった複利のプロダクトがあるのかに興味がありますが、トピずれするのでこの辺で失礼します。もしなたかそれでも積み立て型の生命保険のほうがベネフィットがあるというご意見がありましたら勉強になるのでお聞きしたいです。

• monkey11
• 2011/03/08 (Tue) 19:46
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私も全然わかってないものですが、エイジェントさん曰く、積み立て型の生命保険も悪くない様なこと言ってました。まずは生命保険の積み立てして、それから、IRAにつぎ込むなどおしゃっていました。なんだか誰の言う事信じていいのやら。。。