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หัวข้อประเด็น (Topic)

วิวินาวิ ลอสแอนเจลิส
クレジットスコア６８０点

ปัญหา / ปรึกษาหารือ
#1
  • エンジェル
  • 2004/11/20 00:45

この間車のローンを組んだらクレジットスコアが６８０点だと言われました。そして利子は７．５％だと言われました。これってどうなんでしょう？

６８０で車は買えたとしても家を買うのは難しいですか？

６８０点はいいのか悪いのか詳しく知りたいです。

でも大抵のクレジットカードは拒否されます。何点以上あればカードは簡単にもらえますか？

あと何年ぐらいすればスコアは上がりますか？

#2

クレジット関係のワークショップに参加したことがあります。
６８０点は高くはありませんが、それほど低くもない点数だと思います。その勉強会のときに頂いた冊子によると、実際にはクレジットヒストリーを持っている人の６８％が７００点以上。６５０点以下は２４％だそうです。
また入金が遅れがちな人の７４％が６５０点以下となっており、６５０点のまわりの人は少々カードなどが作りにくいかもしれません。
車のローンのことはわかりませんが、家のローンは難しいでしょうね。最低でも７００点以上は必要ではないでしょうか？

ちなみにクレジットヒストリーを作る際に重要なのはペイメント・ヒストリーと現在借りている金額、そしてその後がクレジットヒストリーの年数です。車のローンを組み、遅れずに返済し続け、後はどれくらいかは分かりませんが、もう少し年月が経つのを待つのが良い方法だと思います。

#4

現在、ロサンゼルスのスコアの平均が680くらいだから悪くないです。そのスコアで、日本人ですと、車のディーラーは最初10％以上を出してきますので、7.5％はいい方ですね。でも、もちろんそこで終わりではありません。3年ローンでしたら4.9％までは交渉できるでしょう。ダウンペイメントの額にもよります。

クレジットカードはアメリカンエクスプレスなどは無理でしょうけど、他のテレビで宣伝しているような会社は、すこし利子が高めを覚悟すれば、簡単にもらえます。

でも、大抵のクレジットカードは拒否される、と言ってますので、何度もカードを申請したんでしょうね。それが記録に残ってしまっている可能性が高いです。そうなると、他のローン会社もそれを見て、お金を貸したくない、と拒否されるという悪循環になります。

ちなみに、車購入の場合は何件のディーラーでスコアをチェックされても2週間以内なら、１つしか記録に残りません。

スコアはローンを確実に返していれば、半年から1年くらいで上がります。

680ですと、家の購入には厳しいですね。巨額なダウンペイメントがあれば別ですが。

#3

マリリンさん、とても分かりやすい説明ありがとうございます。助かりました。車のローンをきちっと遅れずに返済続けます。本当にありがとうございました。

#5

クレジットヒストリーに詳しい皆様へ質問があります。

主人だけが働いている場合、私個人のヒストリーというのは、私自身が働いてお給料をもらい、家か車などのローンを組んだりしないことにはヒストリーは作れないのでしょうか？

というより、ヒストリーがなければローンなど組めませんが、まずクレジットカードは作れるんですか？

日本とどのように違うのでしょうか？

#6

ハウスワイフさんへ。
あなた個人のクレジットヒストリーは、あなた自身がローンなどを組まない限り作れません。
あなたのスコアに載るのは、あなたの名前とＳＳＮくらいで、あなたの年齢や性別、既婚者がどうかは一切記載されません。また、仕事内容や給料の金額、役職なども記載されません。

家や車などのローンを組むには、まずお仕事をしていないと無理かと思います。

私は日本で信販系カード会社に勤めていましたが、日本では専業主婦の人にも、その方本人のクレジットヒストリーに問題がない限りカードを発行するしておりました。その場合は、夫の仕事内容、年収などを考慮して限度額を決定します。もちろん返済の遅れなどは、申込者本人のクレジットヒストリーに記録されます。

アメリカのほうでも会社によって専業主婦の方にもカードを発行してくれるかもしれません。もしくは、ご利用されている銀行のカードですと、発行されやすいかもしれません。問い合わせてみてはいかがでしょうか。

また日本では、専業主婦の方にカードを発行する場合も、だんな様の仕事内容や給料についてはお伺いしましたが、だんな様のクレジットヒストリーは一切調べませんでした。（法律で禁止されている。）
たぶんこちらでも、ハウスワイフさんがカードをつくる場合、だんな様のクレジットヒストリーは調べないはずです。だんな様のプライバシーは守れるかと思います。

日本とアメリカの違いですが、日本はアメリカのようなポイント制ではありません。クレジットヒストリーとは呼ばず、信用情報を調べる会社が３つありました。信販系の信用情報を調べる機関、銀行系の信用情報を調べる機関、そして消費者金融などが利用する機関とありました。

そのうち信販系や銀行系の信用情報機関には、延滞などをしない限り記録は残らないのですが、消費者金融系の情報機関には、１度借り入れをすると、名前や住所、電話番号、そして職場情報、借り入れ金額などが残ります。またいつ借り入れし、いつ返済したか、遅れはないかなど細かく記載されます。
私がいた信販系のカード会社でも、申し込み者の信用情報はこの３つすべて調べました。

それに比べて性別すら記載されないアメリカは、プライバシーが守られている！という印象を受けます。

ハウスワイフさんもカードを作れる可能性がありますので、あきらめないでカード会社に聞いてみては如何でしょうか？

#7

マリリンさん、ありがとうございます。たいへんよくわかりました。

家に私宛に送られてくるクレジットカードの詳細をみるとすごい利率が悪いものばかりで主人は”信じられない！”といつも驚いています。同じカード会社の勧誘でも主人宛てのほうがだんぜん利率がいいのでこれにもびっくりしていました。

銀行が発行するクレジットカードにトライしてみます。でないといつまでたっても進まないですよね。

日本だと年会費を払うものがほとんどですけど、こっちではエアラインとの提携のものくらいしか年会費はありませんよね。どうせ作るんだったらマイルがたまるものがいいけど、日系の”クレジットヒストリーがなくても作れます”とうたっているカードは使っていっても今後のヒストリーとは関係がないのでしょうか？

主人曰く、アメリカでは年会費なんてあったら誰ももたないよ、いくらでもカード会社はあるんだからって言っていました。それなりの得点があれば良いけど、年＄６０とかって高いですよね、アメリカだったら。
日本の親の家族会員カードを持っていますがここの年会費は７万円くらいです。年会費ってもったいないですよね。

#8

クレジットヒストリーまたはスコアを知るためには、どうしたらいいのでしょうか？お勧めの方法を教えてください。

#9

　ご自身のクレジットヒストリーを調べるには、直接クレジットレポーティング・エージェンシーに問い合わせるのが１番良いそうです。
費用は＄１０〜＄１５かかるとのこと。

Equifax (800)685-1111
www.equifax.com
Experian (888)397-3742
www.experian.com
TransUnion (800)888-4213
www.transunion.com

また銀行に勤めている知人によると、インターネットなどで見かける“無料でクレジットヒストリーをチェック！”みたいな広告は、あまり信用しないほうが良いとのこと。会社によっては、クレジットヒストリーの最初のほうだけ見せて「このあとも見たかったらお金払って。」みたいなところもあるそう。

あと、クレジットヒストリーをチェックすると、それが記録に残ります。あまり頻繁にチェックするのは良くないそうです。

#10

マリリンさんありがとうございます。
なぜか、全くCreditCardやSecureCardを作れないので困っていたので。。

#11

詳しい方がいらっしゃるようなので、
便乗で申し訳ないのですが、質問させてください。
返済には常日頃気をつけておりましたが、遅れる事がないように、
自動引き落としに変更しましたところ
私の勘違いで自動引き落としに変更されてなく
一度、返済がおくれてしまいました。
カード会社に問い合わせたのですが、
一度遅れたら、それも必ず毎月レポートされると言われました。
一度、遅れてしまうと　ヒストリーに大きな影響を及ぼしてしまうのでしょうか。
どなたか、教えて頂けませんでしょうか、よろしくお願いします。

#12

私も過去に車のローンが通らず、
Experianを使って自分のHistoryを調べました。

まぁ〜ビックリ。
住んでもいない州に自分が居住してることになってたり、
未婚なのに、結婚２回してるし雇用主もいろいろ。
知らないカードもあるし、しかも滞納してたりと・・・

これらを直してもらうのに半年かかりました。

一度自分のヒストリーは調べた方がいいですよ。

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