びびなび : World : () World

• 金子
• 2009/07/21 (Tue) 11:41
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私は住宅バブルのずっと以前に小さなコンドを安く買ったのでローンは家賃並みでした。なので毎月極力多めにローンを返済し、無事支払いは終了しました。しかし当然その間は貯金は出来ませんでした。。。なので今から急に貯金モードです。家のローンは一応終わったわけですが、なにせ貯金が大してないので今失業したら本当に困ります。４０１kを取り崩すしかないかもしれません。

• ふんばる
• 2009/07/21 (Tue) 11:41
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＃12トピ主さん、

最近学んだのは、ロングタームの貯蓄や投資でも、臨機応変にその限られた器の中でもリアジャストメントすることが大切なんだなぁ、ということです。私は20年、30年と長い目で見すぎていましたが、最終的におろすのは後でも5、6年先にどれくらい貯めていたいか、ということを考えておくと今回のような４０１Kの大損害は防げたのではないかと思いました。

＃14さん、家のローン払いながらです。ただずいぶん前に買ったのでお手ごろなのですが。その代わり、外食や遊びに使うお金はほとんどありません。日本にももうしばらく帰ってません。

こんなありさんのような生活でいいのかとたまに悲しくなりますが。

• ポパイ７７
• 2009/07/22 (Wed) 09:18
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別に銀行にお金を入れておくのだけが、貯金ではないとおもいます。 家のローンがなく、買った値段より高い価値があるのなら、Home equity line of creditをオープンしたらどうですか。 とても便利ですよ。金利も私はChase bankですが、３．２５％で30万ドル開けています。
車を買うときや、緊急に大金要るときや、少しお金がショートする時など、オンラインですぐチェッキングアカウントに移せます。 返金は利息だけでもOKです。返金額も利息プラス自由です。便利すぎてすぐ使ってしますので、イクイテイの３０－４０％までにしておいたほうがいいと思いますが。

たぶん銀行から、口座オープンしてあげましょうと連絡あったと思いますが。1,2年前はもっとたくさん限度額上げてあげますと頻繁に連絡あったけど、最近はなくなりました。

• 金子
• 2009/07/22 (Wed) 09:18
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ふんばるさん、
ロングタームでも臨機応変にアジャストすることが大切とは。。。私それ完全に怠っていました。無知で恥ずかしいです。貴重なアドバイスありがとうございます。そうですよね。。。塩漬けにしておくしかないと思っていましたが、それでも少しはやりようがあるでしょうね。今からでは遅すぎますが、中身の再チェックをしようと思います。
＃１５さん
頑張って下さい！！教育＝投資だと思います。

• ぽち３３
• 2009/07/30 (Thu) 09:42
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老後を考えると毎月＄１０００ぐらい貯金しないとだめですよね。

リタイヤーした時、家のローンが終わって、ソーシャルシキュリティー、プラス＄２０００から＄３０００ぐらいのなんらかの収入がないと不安です。