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- Annuity： 将来の為に蓄える！
「リスクに効く薬」保険のプロがあなたの不安を解消します。
生活にはリスクが付き物。特にアメリカでは、小さな事でも訴訟に発展する場合があります。でも保険の知識さえあれば、対処できる事も多くあるのです！このコラムでは、皆さんの不安に効く保険の処方箋を提供します。
23 vez : Annuity： 将来の為に蓄える！
リタイヤ後の生活費を蓄えるために、大変良いプランがあります。アメリカでも日本でも国からの公的年金は頼りになりません。今回は、将来のために賢く貯めるAnnuity（個人年金プラン）を紹介します。Annuityには、大きく分けて2つのタイプがあり、貯めるタイプ（Deferred Annuity）と、まとまったお金を預けて月々引き出すタイプ（Immediate Annuity）があります。今回は貯めるタイプについてです。
- Q ...
- Annuityって何？
- A ...
-
Annuityは、個人で開設する年金プランです。リタイヤ後に備えて賢く貯めていくプランです。
- Q ...
- Annuityはどのようなメリットがあるの？
- A ...
-
- 1．課税繰り越しで増える
-
Annuityの口座内で増えた増益分に対しては、引き出す時まで課税されません。通常の銀行口座や投資口座では、増益分に対して毎年税金を取られますが、Annuityの口座内で増えた分に関しては、引き出す時まで課税されません。
- 2．大きな額でも入金できる
-
401kやSIMPLE IRA、SEP IRA、そして個人用のIRA口座には入金額に制限があり、規定以上の金額を入金できません。Annuityでは制限がありませんので、大きな額でも可能です（100万ドルなど）。
- 3．大きな利率
-
加入するタイプによって利率が異なりますが、Fixed Typeであれば、銀行預金の利率よりもかなり高く設定されており、銀行預金で貯めるよりも大きく増えます。
- Q ...
- Annuityのデメリットは？
- A ...
-
- 1．59.5歳になる前に引き出しをすると10%のペナルティーがかかる
-
リタイヤを目的とし、税法も有利に設定されている為、59.5歳以前に引き出すとペナルティーがかかってしまいます。
- 2．Surrender Charge（早期解約手数料）がかかる
-
保険を開始してしてから一定期間内に解約をすると、手数料が引かれます。プランによってその年数が異なりますが、通常は3年から15年間となっています。毎年手数料の％が低くなっていくように設定されています。例えば、10年間以内に解約をするとペナルティーがかかるタイプでは、初年度は10%、翌年は9%、その次は8%というように、毎年下がっていきます。Annuityは長期間で貯めるのが目的ですから、短期間で解約するとペナルティーがかかります。
- Q ...
- 何を基準にしてお金が増えていくのでしょうか？
- A ...
-
大きく分けて3タイプあります。安全で堅い商品から、大きく増える可能性とリスクのある商品まで幅広くあります。加入の際には、エージェントとしっかり相談してからプランを決めるようにして下さい。
- 1．Fixed Annuity
-
銀行預金の利率のように、その時の利率で増えていきます。ただし、利率は銀行よりもかなり高いです。
- 2．Indexed Annuity
-
株価指数と連動し、自分が選んだ株価指数が上がれば一定%まで上がり、株価が下がった場合には0%と計算し、価値は下がらないように設定されています。
- 3．Variable Annuity
-
プランが提供する投資商品から選択し、その投資商品の業績によって価値が上下します。大きく増やせる可能性がある一方、上記の1番、2番のプランでは元本が補償されているのに比べ、この商品は元本が補償されていませんので、損をする恐れもあります。
- Q ...
- 将来日本に帰国、またはアメリカ以外の国に移住する場合、口座はどうなりますか？
- A ...
-
加入した後は、将来どの国に行っても口座はそのまま継続できます。
会社からの401kや個人のIRAだけでは、実際に将来十分に生活できる資産を貯めるには不十分です。90歳、100歳まで生きる時代で、65歳 や70歳でリタイアをして、リタイア後の20～30年分の生活費にいくらかかるか想像をしたことがありますか？物価上昇も計算しなければなりません。早くから貯蓄プランを始めるほど大きく貯まりますので、できるだけ早く始めることをお勧めします。
- 今回の保険用語 ： 「1035 Exchange」
-
正確にはSection 1035 Exchangeと呼ばれ、Annuityや生命保険を別のプランに変更する際に、税金がかからないようにする手段です。例えば、昔に加入した貯蓄型生命保険があり、何らかの理由で生命保険の必要性がなくなった場合、そのCash Valueを1035 Exchangeを利用してAnnuityに移すことができます。通常であれば、生命保険を解約し、利益があった場合は課税されますが、1035 ExchangeでAnnuityに移行した場合には課税されません。
Actualizada en 2017/10/ 11
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- ダイワ保険代理店（Daiwa Insurance Marketing, Inc.）
個人用、企業用など全ての保険を取り扱う総合保険代理店。多数の保険会社の商品を扱い顧客のニーズにあった商品を迅速、丁寧に提供する。全ての保険を取り扱う為、ダイワ一社で全て任せることが出来るのが特徴。
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